3、问：为什么此次保监会要与银监会联合发文规范银行代理保险业务？

　　答：当前，金融综合经营趋势越来越明朗化，发展银行保险业务不仅是保险行业的发展要求，也是商业银行的发展要求。正是基于这一点认识，今年4月19日，保监会和银监会就银保合作问题进行了会谈，在肯定银保合作的积极意义的同时也确定了近期银保合作的重点，首要任务就是迅速采取有效措施规范银行保险业务发展，重点解决手续费支付方式不规范、销售误导等问题，严厉打击商业贿赂行为；同时也就加强银保监管合作达成共识。此次联合发文，既是两个监管部门的首度合作，更为下一步银保领域的深层次合作确立了一个良好的开端，打下了良好的基础。

　　4、问：和以前出台的规范银行代理保险业务的规范性文件相比，此次联合发文有哪些突出特点？

　　答：一是规范了对手续费的管理。通知规定除了手续费之外，保险公司不得以任何名义、任何形式向代理机构、网点或经办人员支付合作协议规定的手续费之外的其他任何费用，包括业务推动费以及以业务竞赛或激励名义给予的其他利益。

　　二是明确了对培训费的要求。通知规定银行网点销售人员培训费用由保险公司承担的，应当在合作协议中明确培训的次数、方式、内容及培训费标准。

　　三是强化了对销售人员的资格管理。规定10月31日以后，销售投资连结类产品、万能产品，以及监管机构指定的其他类产品的银行代理销售人员，必须通过保险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》。

　　此外，通知还对规范银保业务销售行为，保监局和银监局联合监管问题，以及加强行业自律问题进行了相应规定。

　　5、问：此次联合发文出台以后，对银保业务发展将会产生什么样的影响？

　　答：由于联合发文对目前普遍存在的一些违规行为制定了较为严厉的管理制度，提高了销售人员资格门槛，因此在短期可能会造成银保业务的下滑。但通知的出台旨在建立一个良好的市场环境，从长期来看，既有利于保护投保人利益，也有利于保险公司、商业银行的长期合作共赢，对银保业务的长远发展是有积极意义的。

　　6、问：保监会下一步在规范银保业务市场秩序发展方面有哪些思路和措施？

　　答：通知出台以后，保监会将会开展一系列规范银保业务市场秩序的工作。一是召开规范银保业务座谈会，请保险公司银保业务负责人参加，强调规范市场秩序的意义和重要性，传达保监会整顿市场秩序、规范银保业务发展的决心，扩大发文影响，为银保业务健康发展创造良好的外部环境。二是引导行业加强自律，推动行业协会牵头组织各保险公司签署自律公约，约定手续费支付上限比例，建立行业自律机制。三是结合治理商业贿赂精神，有针对性地开展现场检查。四是进一步加强和银监会的监管合作。

　　两部委下发通知　治银保乱局拿高额手续费开刀

　　银行保险一直被保险公司视为迅速开拓业务规模的“捷径”，尤其是新成立的公司。而高额的代理手续费成了保险公司开启“银行代理渠道”大门的最直接的利器。但据了解，目前，销售银保产品赚钱的保险公司并不多，为了市场规模，很多公司甚至是贴着费用在做这个渠道。“主要原因在于保险公司付出的代理手续费及其他费用太高。”一位保险资深人士感叹。

　　4年前，银保产品的代理费尚不足1%，但现在，2.5%已经成为最低价码。换句话说，在100元的保费中，寿险公司至少要返回给代理银行2.5元。而为了争取到银保合作协议，有的寿险公司甚至把代理费悄然提高。一种说法是，有的代理费甚至达到了3%-4%。而近年加入银保战团的产险公司，其开出的价码更高。

　　一位保险公司人士对手续费方面的“潜规则”深有感触：“比如表面上保险公司向银行缴纳的手续费是3%，其中也包括了给柜面销售人员的销售激励费。但是，由于一个银行代理网点可以销售多家公司的产品，柜台人员的推荐对客户的选购非常重要，因此保险公司往往用请吃饭、出国游、送消费卡等种种方式激励销售人员。”

　　4月2日，在中国社会科学院举行的一个研讨会上，中国保监会主席助理陈文辉指出了当前银保市场存在的三大问题，其中就包括产品同质、手续费恶性竞争和基层机构账外贴补涉嫌商业贿赂等三个问题。对于手续费的恶性竞争问题，陈文辉深感忧虑，他指出，随着银保业务的不断发展，竞争日趋激烈，手续费逐步攀升，远高于基金业的手续费，银保业务对保险公司的利润贡献并不高，好比“鸡肋”，弃之可惜，食之无味，甚至“苦味”。同时，基层机构的账外贴补行为涉嫌商业贿赂。