银行保险一直被保险公司视为迅速开拓业务规模的“捷径”，尤其是新成立的公司。而高额的代理手续费成了保险公司开启“银行代理渠道”大门的最直接的利器。但据了解，目前，销售银保产品赚钱的保险公司并不多，为了市场规模，很多公司甚至是贴着费用在做这个渠道。“主要原因在于保险公司付出的代理手续费及其他费用太高。”一位保险资深人士感叹。

　　4年前，银保产品的代理费尚不足1%，但现在，2.5%已经成为最低价码。换句话说，在100元的保费中，寿险公司至少要返回给代理银行2.5元。而为了争取到银保合作协议，有的寿险公司甚至把代理费悄然提高。一种说法是，有的代理费甚至达到了3%-4%。而近年加入银保战团的产险公司，其开出的价码更高。

　　一位保险公司人士对手续费方面的“潜规则”深有感触：“比如表面上保险公司向银行缴纳的手续费是3%，其中也包括了给柜面销售人员的销售激励费。但是，由于一个银行代理网点可以销售多家公司的产品，柜台人员的推荐对客户的选购非常重要，因此保险公司往往用请吃饭、出国游、送消费卡等种种方式激励销售人员。”

　　4月2日，在中国社会科学院举行的一个研讨会上，中国保监会主席助理陈文辉指出了当前银保市场存在的三大问题，其中就包括产品同质、手续费恶性竞争和基层机构账外贴补涉嫌商业贿赂等三个问题。对于手续费的恶性竞争问题，陈文辉深感忧虑，他指出，随着银保业务的不断发展，竞争日趋激烈，手续费逐步攀升，远高于基金业的手续费，银保业务对保险公司的利润贡献并不高，好比“鸡肋”，弃之可惜，食之无味，甚至“苦味”。同时，基层机构的账外贴补行为涉嫌商业贿赂。

　　 治理银保 监管层先拿手续费开刀

　　手续费的恶性竞争已经使银保市场到了不得不治的地步。银监会和保监会今年4月份举行了会谈，就进一步推进银保合作问题进行了交流。

　　而6月28日保监会和银监会联合下发的《通知》对银保合作中的手续费问题进行了集中治理。据了解，《通知》共有七大项内容，其中对手续费管理的规范是其核心：明确了代理保险业务的银行的“兼业代理机构”身份，银行与保险公司之间是兼业代理关系。

　　《通知》还规定，商业银行应为此单独核算，并不得以保费收入抵扣手续费，手续费收入要全额入账，严禁账外核算和经营。商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外，索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。

　　以上这些规定正是保监会对银保治理思路的进一步落实。今年4月份，陈文辉曾表示，今年保监会将结合治理商业贿赂，采取三项措施整顿银保市场秩序：一是严查账外或私下给额外费用；二是将手续费降到合理程度，使银行、保险双方都有利可图；三是尽快下发有关规范银保业务经营行为的通知，并加强与银监会的沟通合作，加强行业自律。