房贷杀低利率已经不够看，银行为冲刺房贷业务，近来结合房贷、保险及信托推出「保险金信托房贷」，先透过保险让借款人的家人不必负担偿还房贷压力，再透过一层信托，将保险金作事前妥善规划，不但达到照顾受益人的作用，也有财产保全及税务规划的好处。
保险金信托房贷的架构为，由保险受益人与银行签订一个自益性质的「保险金信托契约」，以自己（信托委托人）为信托受益人，之后万一保险事故发生，保险金将汇入信托财产专户，由信托专户按期缴纳前述房贷本息，并给付受益人生活费用。
举例来说，小明为让家人无后顾之忧，购屋时选择保险金信托房贷，共保了500万元寿险和500万元意外险，之后不幸身故，1,000万元的保险理赔便会进到银行信托专户。
如果小明的家人每月的房贷加生活费共需5万元，1,000万元的保险理赔便可以支应200个月约17年的时间，如果再加上投资的收益，甚至可延长到近20年。
银行建议，若贷款人为家庭主要所得来源，就适合办理保险金信托房贷。如过去一般的观念是家长替年幼的子女规划，但也可以反过来，年轻有工作能力的子女替年迈的父母规划。
由于保险金信托，主要目的是保障保险理赔金能够专款专用，达到照顾受益人目的，银行建议，信托期间的长短，可以受益人的财产管理能力作考虑。
至于信托财产的管理及运用方法，可依资金属性做适当规划，主要是投资在较为保守及稳健的金融商品上，如银行定存、国内债券型基金等，可依个别契约来约定。
费用方面，银行指出，包括签约时一次收取的手续费；依保险金额级距计算的信托管理费，约为保险金的0.2%至0.4%不等；如果要修改契约，银行提供每年免费修改一次，但超过一次则要收费；若要解除契约，还有一笔契约解除费。如果以1,000万元保额计算，约需多付5万元费用。
